民生银行宁波分行：做好“五篇大文章” 提升服务实体经济质效 [复制]

发表于 2023/12/19 09:06:23 来自浙江宁波

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2023年是民生银行落地甬城宁波的第21个年头。自成立以来，民生银行宁波分行立足“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，以持续创新的金融产品和服务，迈出高质量发展坚实步伐，支持实体经济发展。金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，是金融的宗旨。民生银行宁波分行认真学习贯彻中央金融工作会议精神，深入践行金融工作的政治性和人民性，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，以金融之力推动宁波高质量发展。创新科技金融，护航专精特新创新是引领发展的第一动力。近年来，宁波分行立足宁波区域特色，大力发展科技金融，成立专精特新企业敏捷服务团队，创新设计“专精特新”中小客群数字化智能评分模型，优化审批流程，提升风控水平，打造科创试点支行样板间，敏捷支持科技创新和产业升级的力度持续提升。截至11月末，专精特新企业贷款余额超50亿元。 “民生银行‘易创E贷’线上申请手续简便、额度随借随还、纯信用这三个特点，有效解决了我们中小科创企业在融资方面普遍存在的融资难、融资贵、担保条件苛刻的痛点”在宁波分行首家获批“易创E贷”授信额度的专精特新企业财务总监表示。“易创E贷”是民生银行今年9月发布的新产品，专门聚焦科技型中小企业轻资产属性而打造的全流程线上化专属授信产品。与此同时，宁波分行积极探索如何更好地整合行业资源，如邀请毕马威私人与家族企业服务总监举办金税知识讲座；引入民银国际产业基金，建立与外部产业基金、投资基金合作，引入PE、VC等投资机构，为科技型中小企业凝聚发展合力。聚焦绿色金融，践行ESG理念民生银行宁波分行积极推进绿色低碳发展，从支持宁波区域公共交通建设、新兴清洁能源开发，到传统企业绿色升级、生态环境治理，深入践行ESG理念。截至11月末，绿色信贷增速达130%，远超各项贷款增速。在支持光伏产业新能源发展方面，宁波分行为某低碳园区建设工程项目提供项目贷款3亿元，支持完善园区智能化及供电系统设施，助力构建新能源供给体系。在支持绿色技术升级、改善环境质量方面，宁波分行为某热电公司量身定制综合金融服务方案，提供中长期技术改造贷款1.5亿元，专项用于热电联产升级改造二期项目建设。项目建成后，将有效提高能源利用效率，减少煤炭消费量，大幅削减烟气污染物排放量，提高空气质量。在保护生物多样性、推进生态文明建设方面，宁波分行制定生物多样性保护信贷政策，发放首笔生物多样性保护贷款1.5亿元，用于改善湿地生态功能和生态服务功能，改善区域生态多样性，创造可持续发展的生态社区。深耕普惠金融，擦亮为民底色自2008年率先开展小微金融探索实践以来，宁波分行始终将普惠金融作为战略业务全情投入，持续加大对普惠金融的支持力度。截至11月末，普惠小微贷款余额近130亿元，在各项贷款中比重超20%。 “民生银行效率真高，从填写企业信息、手机号、身份证提交申请，到获批额度、APP线上提款，全线上办理果然快！”蔡先生赞不绝口的是民生银行今年新上线的“民生惠”，这是一款依据大数据智能决策，专门为小微企业提供的全线上信用贷款产品，分行为1500余户小微企业提供超5亿元“民生惠”授信支持，已逐步成为金字招牌。今年以来，分行着力推进小微业务向“线上化、智能化、法人化”转型，以综合金融服务护航普惠小微企业成长发展全周期。针对供应链上下游小微企业，提供信融e、采购e、订单e、订货快贷等生态金融产品；针对宁波区域特色产业核心企业，搭建小微“蜂巢”，形成小批量可复制的业务模式，强化服务效率。同时开展“伙伴银行”“走万企提信心优服务”“园区万里行”等活动，上门提供差异化综合金融服务方案及税务筹划、法律咨询等服务，已通过走访活动将普惠金融服务送达至近万户企业。发展养老金融，用心用情用力 “小赵，谢谢你们哦。每次参加活动都能学到东西，今天又学会了手机上交水电费。最近冬季流感严重，老师还教了冬季养生护理，活动真是用心。”杨阿姨是宁波分行“老年科普工程”活动的常驻学员，每次来都要向工作人员分享学习收获。为帮助老年人搭乘智能手机高速发展快车，宁波分行在2019年启动智能手机课堂，打造“民生悦享”品牌，为老年人增添智慧生活乐趣。2020年以来，联合宁波市科学技术协会等单位开展“宁波市民生实事项目”老年科普工程，进一步提升活动内涵。这一暖心工程现已涵盖了智能手机普及、反诈科普、健康科普、艺术美育、公益互助等内容。分行累计开展千余场活动，覆盖12余万人次，为老年人跨越“数字鸿沟”，畅享美好生活提供了有效支持。网点是老年人办理金融业务的第一选择，宁波分行坚定“社区金融”战略，推进社区金融升级，将社区支行打造为老年人的重要服务窗口，当好老年人的“社区管家”，疏通金融服务“最后一公里”。同时，深入开展个人养老金政策宣传，丰富悦享款储蓄产品、专属理财、养老金年金保险等产品服务，充分考虑老年人风险评估，满足老年人财富需求。转型数字金融，丰富生态场景 “员工流动性大、员工分散难以聚集、无法集中开立一类账户”这是专注于人力资源场景的某互联网平台企业一直以来的痛点。宁波分行运用“云·钱包”，通过“一个平台、N个公司、海量个人”场景，实现企业全平台跨区域员工账户统一管理；员工账户服务、货币基金、信用卡等存投汇贷一站式解决。为加快数字化转型，持续优化银行服务模式，宁波分行持续探索生态服务场景，运用大数据、大模型，持续推出中小微企业全流程线上化的授信产品，打造上游供应链信票、下游经销商订货快贷两大产品线，实现“1+N”链上大中小微客户一体化服务。同时，为特色客群设计数字化智能评分模型，提升业务办理效率和客户满意度，为实体经济提供更多便利化服务。去年，供应链上游供应商的黄先生还在为资金犯愁，企业应收账款回收周期较长，企业经营发展受阻。但现在，“民生银行的信融e帮我盘活了应收账款，不用发起授信就能获得融资，而且还是全流程线上办”，黄先生对宁波分行的服务连声称赞。下一步，民生银行宁波分行将深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作的重要论述，贯彻落实中央金融工作会议精神，坚定不移服务实体经济，走中国特色金融发展之路，为新时代新征程推动金融高质量发展贡献力量。