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✅长护险（长期护理保险，社保第六险）核心规则
一句话关键点：职工退休之后，依然要交长护险，单位不再出钱，全部由个人承担 区别于职工医保：职工医保缴满年限，退休后就不用再缴费，终身享受医保；长护险没有“缴满就免交”，退休后按月持续缴 1、缴费标准（职工退休人员） - 费率：0.15%，基数按你的每月养老金来算 - 举例：养老金5000元/月 → 每月扣：5000 ×0.15% = 7.5元 - 扣费方式：可以从医保个人账户余额代扣，不用直接从养老金现金扣（需要个人同意） 在职上班的时候：单位+个人合计0.3%，单位0.15%、个人0.15%； 退休后：单位不再缴费，只个人交0.15%。 2、待遇是什么 不是养老金，是失能保障： 当你年老重度失能（瘫痪、失智，生活无法自理），可以申请，用来报销居家照护、养老院护理、上门护理的费用，基金报销大约70%左右（职工参保标准）。 只要一直正常缴费，未来失能时就可以申请待遇；不是交了马上拿钱，只有达到失能评估标准才可以申领。 3、结合前面人口图一起看（非常关键） 前面那张20-54岁劳动力持续下滑，老年人口大量增加，未来失能老人规模会越来越大。 长护险本质就是：跨年龄池互助 - 在职劳动力交钱，供养现在已经失能老人； - 等到你退休之后，你继续小额缴费，同时依靠下一代在职人群的缴费，来支撑未来你老了失能后的护理开支。 逻辑：养老金管生活费；医保管看病住院；长护险专门管失能之后的照护开销。三个是独立的社保险种。 4、几个容易混淆的点 1. 城乡居民退休老人也要交长护险，但规则不一样（居民是定额，政府补贴一半） 2. 18岁以下未成年人，参保不用交钱，直接享受待遇 3. 困难群体（低保、特困等）有减免政策 5、宁波本地节奏 全国方案2026年落地，3年左右全国推开；浙江、宁波后续会落地实施细则，费率大概率沿用国家基准0.15%（退休职工）。 要不要我帮你简单算一笔账：假设你未来退休养老金预估多少，每月、每年长护险扣多少钱？ |
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